Omstartslån

Omstartslån er et annet ord for refinansiering med sikkerhet i bolig. Kort fortalt ligger betydningen i selve ordet – En ny start med et nytt lån. I denne artikkelen skal vi forklare mer om omstartslån og hvordan prosessen med å søke et omstartslån foregår.

Alle lån kommer med renter. Dette er ganske enkelt kostnaden av lånet over tid. Et kjent fenomen er at mindre lån, slik som for eksempel forbrukslån, vil ha en større rente enn store lån, slik som boliglån. Dersom du har mange forbrukslån, og muligens også betalingsanmerkninger med pågående inkassosaker, så kan løsningen på problemet være et omstartslån. Et omstartslån er et lån med sikkerhet i bolig som vil redusere de månedlige kostnadene dine og gi deg kontrollen tilbake.

Refinansiering av gjeld til et såkalt omstartslån bør være en prioritet for din privatøkonomi dersom du kjenner deg igjen i ovennevnte. Et omstartlån er heller ikke noe nytt, men er beskrevet med et annet ord enn refinansiering. Enkelt og greit kan nemlig samle alle dine lån, til og med forbrukslån, sammen i et lån med sikkerhet i bolig. På denne måten får du en ny start på økonomien ved å slette tidligere historikk og gjeld.

Et omstartslån lar deg få orden i din økonomi gjennom refinansiering av gjeld til et lån med sikkerhet i bolig. I praksis vil banken eller långiveren her samle sammen all din tidligere gjeld i ett enkelt lån, der du kan bruke det nye lånet til å nedbetale det gamle. Når du søker et omstartslån så vil banken i de fleste tilfeller også flytte boliglånet ditt sammen med ekstern gjeld over i et nytt lån. Det er derfor det også har fått navnet omstartslån.

Å benytte lånte penger med en lavere total rente gir deg i mange tilfeller en enorm økonomisk gevinst dersom du bruker disse for å nedbetale gjeld med rente på 20% for eksempel. Dessuten er det mer oversiktlig å ha ett stort lån, fremfor smålån som er uforutsigbare i sine kostnader hver måned.

Den beste fordelen med refinansiering til et lån med sikkerhet i bolig er mest sannsynlig at en her også kan ha betalingsanmerkninger og inkassosaker pågående. Ofte føler en seg håpløs i disse situasjonene, men et omstartslån gir deg nettopp det som loves i navnet – nemlig en omstart.

De fleste banker som tilbyr omstartslån er typiske spesialbanker. Dersom du ønsker å slette tidligere historikk og samtidig fjerne inkasso og/eller betalingsanmerkninger må du derfor søke hos spesialbanker. Spesialbankene har også visse krav for å innvilge omstartslån. For å få tilbud om en ny start gjennom omstartslån må du ha følgende:

Det er også et alternativ å ta opp et omstartslån uten sikkerhet. Dette kan for eksempel være aktuelt om boligen ikke holder en høy nok verdi for bankens del. I det tilfellet en ønsker omstartslån uten sikkerhet, så vil banken eller långiveren kreve at en ikke har noen betalingsanmerkninger, samt en årlig minimumsinntekt.

Merk at omstartslån uten sikkerhet alltid vil ha en høyere rentesats, da dette er mer risikofylt for banken. Naturligvis vil banken anse det som mindre risikofylt dersom de gir deg et lån med sikkerhet i bolig for eksempel som en garanti, dersom en ikke skulle opprettholde låneavtalen.

Dersom en har støtt på gjeldsproblemer, slik som betalingsanmerkninger eller inkassosaker, så er det lett å miste motet. Refinansiering av lån med sikkerhet i bolig bedrer derimot økonomien raskt, gjennom for eksempel et omstartslån. Er du her i stand til refinansiering til et lån med sikkerhet i bolig, så kan du spare store beløp hver eneste måned.

Først og fremst er dette et viktig steg for å få ned de totale rentebelastningene. Dersom en har flere forskjellige forbrukslån, så vil hvert enkelt lån holde en høy rentesats. Samlet sammen i ett stort omstartslån, så vil renten reduseres betraktelig. Som nevnt, om du får et lån med sikkerhet i bolig, så vil renten reduseres ytterligere.

Et omstartslån går gjerne til nedbetaling av dyr gjeld, inkasso og betalingsanmerkninger. Derfor vil også naturligvis rentene på et omstartslån være høyere. Når du får hjelp av banken med et omstartslån så vil de typiske rentene være på 4% - 10% avhengig av størrelsen på lånet og din økonomi ellers.

Selv om renten kan virke litt høy er det viktig å huske på at de fleste sparer svært mye penger på å betale ned gjelden i et omstartslån enn å ha flere kreditorer, inkasso og betalingsanmerkninger. Med et omstartslån får du samlet all gjeld inn i ett boliglån og betaler dermed et lavere månedlig terminbeløp enn om du hadde betalt forskjellige renter til flere kreditorer.

I tilfeller der bankene innvilger et omstartslån tar også bankene et etableringsgebyr. Etableringsgebyret ligger på ca 2% - 4% av lånets størrelse. Dette etableringsgebyret tar bankene for å hjelpe deg med å nedbetale den misligholdte gjelden. Det er ingen bindingstid på disse lånene, og du kan dermed refinansiere til en tradisjonell bank så snart som inkassokravene og betalingsanmerkningene er slettet. Bankene tar derfor dette gebyret for å friskmelde økonomien din.