Laanekalkulator.no
Meny

Kalkulatorer

Låneguider

DEMO · Helt ny kalkulator9 endringerIkke godkjent0 av 9 godkjent
  1. Nedbetalingstid i år og månederIkke godkjent

    Nedbetalingstiden velges nå i hele år og måneder.

  2. Klebrig resultatlinje på mobilIkke godkjent

    På mobil ligger månedsbeløpet i en linje nederst på skjermen når du har rullet forbi kalkulatoren.

  3. Nominell rente i resultatetIkke godkjent

    Resultatkortet viser nominell rente på linje med effektiv rente.

  4. Rentesnarveiene er fjernetIkke godkjent

    Snarveiene Lav, Typisk og Høy er tatt bort etter eiers beslutning.

  5. Lenke til rentesidenIkke godkjent

    Forklaringen av nominell og effektiv rente lenker nå til den nye rentesiden.

  6. Tydeligere anslag og eksemplerIkke godkjent

    Resultatet viser at tallene er et anslag, metodedelen forklarer forutsetningene, og regneeksemplet og tidstabellen følger valgene i kalkulatoren.

  7. Bedre tilgjengelighet i kalkulatorenIkke godkjent

    Kalkulatoren har fått tydeligere felt- og resultatnavn, bedre tastaturfokus, opplesing av oppdaterte svar, høyere kontrast og større trykkflater.

  8. Menyen ryddet: kalkulatorer og artikler hver for segIkke godkjent

    Lån uten sikkerhet og Nominell og effektiv rente ligger nå under Kalkulatorer, og Refinansiering er flyttet til Låneguider siden den er en artikkel.

  9. Rettet regnestykke for effektiv renteIkke godkjent

    Effektiv rente og nedbetalingsplan regnes nå riktig når tinglysningsgebyret legges i lånet, ved 0 % rente og ved kvartalsvise eller årlige terminer.

Lån uten sikkerhet

Se månedsbeløp og totalkostnad

Ditt lån

Nedbetalingstid

Beregnet resultat

Beregnet månedsbeløp: 3 455 kr. Totalt å betale: 208 267 kr. Effektiv rente: 14,75 %.

Per måned

3 455 kr

Effektiv rente
14,75 %
Nominell rente
12,90 %
Totalt å betale
208 267 kr

Tallene er et anslag. Banken vurderer alltid søknaden din selv.

150 000 kr over 5 år koster 58 267 kr i renter og gebyrer. Se hva 3 år gjør

Hva lånet koster

Eksempelet regner med annuitetslån på 150 000 kroner over 5 år til 12,90 prosent nominell rente, med 950 kroner i gebyr ved oppstart og 50 kroner i gebyr hver måned. Gebyret ved oppstart betales separat og legges ikke til lånebeløpet.

Månedsbeløp i 60 måneder
3 455 kr
Renter
54 317 kr
Gebyrer
3 950 kr
Totale lånekostnader
58 267 kr
Totalt å betale
208 267 kr
Effektiv rente
14,75 %

Med gebyrene og tidspunktet for betalingene regnet med blir 12,90 prosent nominell rente til 14,75 prosent effektiv rente. Lave renter kan bli spist opp av høye gebyrer, særlig ved små lån eller kort nedbetalingstid. Har du bare den effektive renten fra banken, kan du regne den om til nominell rente.

Bare renter

54 317 kr
12,90 % Nominell rente

Renter og gebyrer

58 267 kr
14,75 % Effektiv rente
Renter
54 317 kr
Gebyr ved oppstart
950 kr
Månedsgebyrer
3 000 kr
Med 150 000 kr over 5 år koster lånet 58 267 kr i renter og gebyrer til sammen. Av dette er 3 950 kr gebyrer. Effektiv rente regner med både disse kostnadene og når du betaler dem.

Kortere eller lengre nedbetalingstid

Lengre nedbetalingstid gir lavere månedsbeløp, men mer å betale til sammen. Lån uten sikkerhet kan ha høyst 5 års nedbetaling (utlånsforskriften § 13). Lengre tid er bare mulig når gjeld du allerede har, refinansieres.

Med de samme 150 000 kronene til 12,90 prosent nominell rente, fra kortest til lengst tid:

Månedsbeløp og renter og gebyrer for 150 000 kroner ved ulike nedbetalingstider, fra kortest til lengst
Nedbetalingstid Månedsbeløp Renter og gebyrer
1 år 13 441 kr 12 237 kr
3 år 5 097 kr 34 437 kr
5 år (valgt tid) 3 455 kr 58 267 kr

Grafen starter med 150 000 kroner i gjeld. Kurvene viser nedbetaling over 3 år og over 5 år. Kostnaden i renter og gebyrer er henholdsvis 34 437 kr og 58 267 kr, omtrent 24 000 kr mer.

24 000 kr mer i renter og gebyrer

Nedbetaling over 3 år
34 437 kr
Nedbetaling over 5 år
58 267 kr
Hvor mye du fortsatt skylder i kroner, og lånekostnaden hver nedbetalingstid ender på. Renten regnes hver måned av beløpet du fortsatt skylder. Lang nedbetalingstid holder beløpet høyt lenge, og månedsgebyret betales 60 ganger i stedet for 36. Den valgte nedbetalingstiden sammenlignes med fem år, eller tre år hvis fem år er valgt. Begge kurvene bruker valgt lånetype.

Går du fra 3 til 5 år, faller månedsbeløpet med rundt 1 640 kroner. Det kan føles som en lettelse i budsjettet. Du betaler omtrent 24 000 kroner mer i renter og gebyrer for det samme lånet.

Hvorfor koster lengre nedbetaling mer?

Hver måned betaler du renter på det du fortsatt skylder banken. Med lang nedbetalingstid betaler du mindre av selve lånet i starten. Da skylder du mer over lengre tid og betaler mer i renter. Du betaler også månedsgebyret 60 ganger i stedet for 36 når tiden øker fra 3 til 5 år.

Du kan også betale ned lånet før avtalt tid. Med betaler du da ikke renter for måneder du ikke bruker.

Hva er lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er et lån der banken ikke tar pant i noe. Tar du opp et boliglån, har banken pant i boligen din: betaler du ikke, kan boligen til slutt tvangsselges. Uten sikkerhet har banken bare låneavtalen og din evne til å betale å holde seg til. Derfor er renten høyere, ofte to til tre ganger renten på et boliglån.

Forbrukslån er det samme lånet sett fra en annen side: «uten sikkerhet» sier hva lånet mangler, «forbrukslån» hva pengene brukes til. Smålån, refinansieringslån uten pant og kredittkort er også lån uten sikkerhet. Alt dette rapporteres til , som bankene slår opp i når du søker.

Les mer

Til gjengjeld slipper du å eie noe for å kunne låne, og pengene kan brukes til det du selv vil. Med sikkerhet i bolig blir renten lavere, men da står boligen som pant. Vil du lese mer om selve låneproduktet, har vi en egen guide til forbrukslån.

Lån med sikkerhet

Banken har
Pant i boligen
Renten blir
Lavere

Lån uten sikkerhet

Banken har
Bare låneavtalen
Renten blir
Høyere
Uten pant har banken ingen eiendel å dekke et tap med. Risikoen prises inn i renten i stedet.

Hva banken ser på

Banken bestemmer hvor mye du kan låne etter å ha vurdert inntekten, utgiftene og gjelden din, og alle banker må følge de samme reglene. Samlet gjeld skal som hovedregel ikke være mer enn fem ganger årsinntekten før skatt, og budsjettet må tåle at renten stiger.

Med 650 000 kroner i årsinntekt, ingen gjeld og 15 000 kroner i faste utgifter i måneden viser kalkulatoren på Hvor mye kan jeg låne? en grense på 944 000 kroner for forbrukslån. Banken vurderer alltid søknaden din selv.

Inntekt og samlet gjeld
Som hovedregel kan du ha samlet gjeld på opptil fem ganger årsinntekten før skatt. Andre lån og grensene på kredittkortene dine teller med.
Hva du har råd til hver måned
Banken regner på om du har nok igjen å leve for etter at alle lån er betalt, også hvis renten skulle stige merkbart.
Gjeldsregisteret
Banken ser forbrukslån og kredittkort her. Også den ubrukte delen av kredittkortgrensen teller med. Studielån vises ikke i registeret, men teller også med.
Om du har betalt regningene dine
Aktive betalingsanmerkninger fører i praksis til avslag hos de aller fleste långivere.
Alder, inntekt og bosted
De fleste banker krever at du er over en viss alder, har fast inntekt og er registrert bosatt i Norge.

Alternativer til lån uten sikkerhet

Et forbrukslån er en av de dyreste måtene å låne penger på i Norge. Svar på fem spørsmål om behovet ditt og se hvilke lånealternativer du kan undersøke. Aktuelle resultater har annonser fra Lendo.

Les mer

Lånevelgeren er laget av oss. Den sjekker ikke økonomien din og kan ikke si om banken vil innvilge en søknad. Spørsmålet om og er med fordi svaret avgjør hvilke alternativer som finnes.

Spørsmål 1 av 5

Når du trykker på et svar, går du videre.

Hva skal pengene brukes til?

Svarene dine forlater ikke nettleseren din og lagres ikke.

Bruk oppsparte midler
Sparepenger gir deg sjelden 12 prosent avkastning. Å bruke dem i stedet for å låne koster nesten alltid mindre, så lenge du beholder en liten reserve.
Samle gjelden du allerede har
Har du flere smålån og kredittkort med høy rente, kan det lønne seg å refinansiere dyr gjeld i ett lån med lavere rente, i stedet for å legge et nytt lån på toppen.
Lån med sikkerhet
Eier du bolig med ledig verdi, er en økning av boliglånet normalt langt rimeligere. Ulempen er at boligen da står som pant. Er gjelden allerede tung å bære, kan omstartslån være veien videre.
Betalingsavtale med den du skylder penger
Handler det om en stor regning, kan delbetaling avtalt direkte med den du skylder penger koste mindre enn et lån.
Gratis økonomisk rådgivning
Kommunen tilbyr gratis økonomisk rådgivning når gjelden vokser over hodet på deg.

Vanlige neste steg

  1. Legg inn renten og gebyrene fra et konkret tilbud i kalkulatoren, ikke den laveste satsen fra en annonse.
  2. Sammenlign tilbud på effektiv rente, siden den har med både renter og gebyrer.
  3. Er du usikker på hvordan bankene ser på økonomien din, kan du sjekke opplysningene om deg selv før du søker. Vi har samlet hvordan det fungerer på siden om kredittsjekk.

Hva kalkulatoren ikke vet

  • Renten banken setter. Kalkulatoren bruker renten du legger inn. Banken setter renten etter en kredittvurdering, så den kan bli en annen.
  • Gebyrene i tilbudet. Standard er 950 kroner ved oppstart og 50 kroner i måneden. Andre gebyrer endrer både månedsbeløpet og den effektive renten.
  • Renteendringer. Kalkulatoren regner med samme rente hele tiden. Lån uten sikkerhet har som regel flytende rente, så betalingen endres når banken endrer renten.
  • Økonomien din. Kalkulatoren vet ikke hva du tjener eller skylder, og sier ikke om banken vil gi lånet.
  • Ekstra innbetalinger. Betaler du ned raskere enn planen, blir rentekostnaden lavere enn her.

Spørsmål og svar om lån uten sikkerhet

Hva koster et lån på 100 000 kroner?

Med renten og gebyrene i kalkulatoren, 12,90 prosent nominell rente, 950 kroner ved oppstart og 50 kroner i måneden, koster 100 000 kroner over 5 år 2 320 kr i måneden og 40 161 kr i renter og gebyrer til sammen. Beløpet er fast; renten, gebyrene og tiden følger kalkulatoren.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Bankene må følge regler for hvor mye de kan låne ut. Hovedregelen er at samlet gjeld ikke skal være mer enn fem ganger årsinntekten før skatt. Boliglån, billån, studielån, forbrukslån og grensene på kredittkortene dine teller med. Banken sjekker også om du har råd til å betale hvis renten stiger. Med 500 000 kroner i årsinntekt før skatt er grensen som hovedregel 2,5 millioner kroner i samlet gjeld. Banken kan sette en lavere grense.

Hva er en typisk rente på lån uten sikkerhet?

Vanlig nominell rente på forbrukslån som er åpne for alle, er nå 12,90 prosent. Det er medianen, den midterste renten, av 72 lån hos Finansportalen, hentet 12.11.2026. Hvor du havner, vet ingen på forhånd, for renten settes etter kredittvurderingen. Kalkulatoren bruker 12,9 prosent som eksempel. Legg inn renten fra ditt eget tilbud når du har et.

Hvordan søker jeg lån uten sikkerhet?

Du søker hos en bank eller via en låneformidler, og banken gjør en kredittvurdering av inntekt, gjeld registrert i Gjeldsregisteret, betalingshistorikk, alder og bosted. Banken vurderer om søknaden kan innvilges, og en kalkulator gir bare et regnestykke, ikke et tilbud. Det du selv kan påvirke, er som regel inntekten og gjelden du allerede har.

Hva skjer med en søknad om lån uten sikkerhet ved betalingsanmerkning?

I praksis avslår de aller fleste banker søknader fra personer med aktive betalingsanmerkninger, fordi anmerkningen viser at tidligere gjeld ikke er betalt. Har du anmerkninger, er gratis økonomisk rådgivning i kommunen eller en betalingsavtale med den du skylder penger, som regel et bedre sted å begynne.

Finnes det lån uten kredittsjekk?

Nei. Kredittvurdering er lovpålagt: etter finansavtaleloven skal långiver vurdere om du har råd til å betale lånet før en eventuell utbetaling, og avslå hvis vurderingen tilsier det. En seriøs norsk aktør vil derfor alltid kredittvurdere deg, og varselet sendes når det gjøres et kredittoppslag. Markedsføring som lover lån uten kredittsjekk er et varselsignal.

Slik regner vi, og kilder

Sist oppdatert 6. oktober 2026.

Kalkulatoren regner valgt lånetype med renten og gebyrene du legger inn, og samme rente hele veien. Annuitetslån har like store månedsbeløp, serielån like store avdrag. Gebyret ved oppstart betales separat, med mindre du velger å legge det til lånet. Effektiv rente tar med alle gebyrene og når de betales.

Kilder